作者：高巍巍

中建投租賃

一、對資料信息難以全面核實的風險

相比于現場盡調，遠程盡調在資料核查層面存在一定的不便?，F場盡調中可以完整地查看各類數據資料、信息系統，全面核實信息；而遠程盡調受操作上主辦人員和客戶空間分離的限制，對盡調信息真實性、準確性的核驗難以等同于現場盡調。

二、錯過潛在問題線索的風險

遠程盡調主要通過視頻進行，對于現場經營場所、項目建設、系統信息等，只能觀其大概，難以把控細節，從而忽略一些客戶可能存在的風險信號。比如在對經營場所查看的過程中，由于遠程盡調難以像現場盡調一樣全面系統地查看經營場所，對于經營場所面積大小、設備數量、人員覆蓋等情況缺少直觀感受。

三、刻意欺詐的風險

遠程盡調受限于盡調人異地操作，對現場情況查看不足的條件限制，無法排除弄虛作假的可能，例如客戶拍攝非其自身經營場所，其他人員冒名頂替參與遠程溝通等。

總而言之，就遠程盡調先天條件而言，風險諸多，在使用層面必然受到一些限制，當前，如何合理地運用遠程盡調手段，在兼顧風險管控的情況下開展業務，是需要思考的重點。

一、明確合理的適用范圍

并非所有客戶都適合遠程盡調。從風險防范層面來看，對于較為熟悉的存量客戶或承租人相對財務比較規范、結構不復雜的項目，可以考慮遠程盡調。但對于結構復雜，需核查事項較多的項目，例如存在關聯企業較多、財務復雜、生產現場分散等情況的項目，還應后續開展現場盡調。

二、細化完善準備工作

相對于現場盡調中可以現場查看資料并提出問題的便利性，遠程盡調存在資料不易清晰核查、全面查驗耗時較高等難點，因此，在遠程盡調前，應注意提前收集必備文本資料，查驗資料信息，提前理出相關問題，并對需進一步結合視頻形式核驗的信息進行分類整理，最終確認核驗方式與順序，從而使盡調有序流暢地進行，以達到盡調的有效性。遠程訪談由于缺少現場與訪談對象溝通確認身份的環節，因此遠程訪談前宜提前明確被訪談人姓名、職務等身份信息，并結合相關資料查驗，在遠程盡調時進一步確認。

三、盡調中的操作建議

1.盡量采取視頻方式，同時面向多人訪談

為了盡可能爭取與現場盡調效果的接近，遠程訪談應盡量采取視頻盡調的方式，視頻中可以要求多個對象同時在場，雙方露臉確認，在訪談中通過溝通更好地佐證并確認多人身份。

2.視頻連線查看重要性較高、影響實質風險的關鍵信息

前述提前收取的文本資料，根據重要性、實質風險等，對關鍵數據信息進行遠程視頻連線查驗原始系統，以做到遠程盡調對關鍵信息真實性、準確性的核實。

3.結合定位信息、銘牌信息等，視頻連線查看重要場所

對于比較重要的場所或物件，如生產現場、資金用途涉及的項目現場，或對項目影響較大的抵押物、租賃物等，采取與客戶直接視頻連線的方式進行遠程查看，同時讓客戶在拍攝中展示手機定位信息，并拍攝如工程銘牌、物件銘牌等信息，明確場所或物件所在地及具體信息，以使遠程盡調盡量達到現場效果，降低欺詐風險。

4.盡調內容確保合規，并留底確認

遠程盡調之于現場盡調，除了需注重風險防范與把控外，在盡調內容、考察事項、收取資料等方面，應符合現場盡調的相關規章制度，確保滿足合規性要求。建議就遠程訪談的內容整理成文本，后續經客戶蓋章確認，形成檔案留底，進一步確保合規性。